江门市友顺陶瓷原料有限公司（以下简称“友顺陶瓷公司”）是一家从事陶瓷原料生产、出口业务的企业。今年上半年，受疫情影响，该公司出口订单急剧减少，资金周转面临较大压力。“幸运的是，我们通过‘政银保’项目申请了一笔500万元的贷款，解决了燃眉之急。如今，我们的生产经营已逐渐恢复正常状态。”该公司总经理谢镓峰说。
受疫情影响，今年江门不少中小微企业资金较为紧缺，普遍面临融资难、融资贵等挑战。在这样的背景下，该市急企业之所急，大力推广“政银保”项目，通过政府设立资金池为企业作担保、对购买保险（担保）的企业给予保费补贴等方式，有效缓解了中小微企业的资金压力。据统计，今年1—6月，该市“政银保”项目已发放贷款36.74亿元，同比增长148.6%。
政策实
1—6月发放贷款3165笔
“订单减少了，但每个月要给工人发工资、工厂也要交水电费……”今年以来，江门不少像谢镓峰一样的中小微企业负责人都遇上了资金难题。
逆境之下，江门“政银保”融资项目帮助当地不少企业渡过难关。数据显示，今年1—6月，该项目已发放贷款36.74亿元，同比增长148.6%；贷款笔数3165笔，同比增长155.2%。
根据《江门市中小企业“政银保”融资项目实施方案（2020年修订）》（以下简称《方案》），江门市政府安排资金设立“政银保”风险补偿资金池，用于为本市中小企业的违约贷款提供风险补偿。合作银行则按照存放的风险补偿资金池额度，为全市企业安排不低于其30倍的年度贷款额度。
据江门市工信局有关负责人介绍，“政银保”融资项目采用“政府+银行”（简称“政银”）、“政府+银行+保险公司”（简称“政银保”）、“政府+银行+担保公司”（简称“政银担”）等合作模式。目前，该项目的风险补偿金已达到1.19亿元，共吸引了7家银行、1家保险公司和1家担保机构参与该项目。
江门农商银行是参与中小企业“政银保”项目的首批金融机构。该银行零售业务总监王文欢介绍，江门小微企业众多，是受疫情影响较大的市场主体，普遍面临融资难、融资贵等挑战。“为此，我们积极参与‘政银保’项目，截至去年底贷款余额已达4亿元。今年我们也继续通过该项目帮助企业，目前上半年贷款余额接近6亿元。”
广东道生科技优新公司财务总监黄天国认为，融资需求和资金成本是企业发展经常面临的问题，特别是当前严峻的市场环境中，融资是否顺利甚至关乎企业存亡。“‘江门政银保’项目是一场及时雨，有效破解了中小微企业融资难、融资贵的问题，为企业疫情期间复工复产提供了重要支持。”
新模式
放大抵押物价值使企业拿到更高贷款
走进江门市腾宏金属制品有限公司（以下简称“腾宏金属公司”）的车间，崭新的生产设备高速运转。“由于‘政银保’项目设置了放大功能，我们可申请的贷款额度大幅增加。”袁东成告诉记者，通过“政银保”项目，该公司总共成功申请到1300万元的贷款，上半年顺利推进了增资扩产计划。
江门“政银保”融资项目主要采用放大抵押物贷款额度和提供纯信用贷款两种贷款模式，由银行向符合条件的企业提供贷款。其中，对于可提供房地产等标准抵押物的企业，银行将给予标准抵押物率1—3倍的单笔贷款金额，最高可达2000万元。
江门市工信局有关负责人举例说，根据腾宏金属公司的可供抵押物估算，如果按传统渠道申请，银行可能只能发放几百万元的贷款，但通过“政银保”项目，该公司可拿到超过千万元的贷款。“今年上半年，全市‘政银保’项目贷款放大倍数达到30.87倍，同比增长129.7%。”
根据《方案》，无抵押物、但符合信用要求的企业，同样可以获得合作银行的贷款，单笔贷款金额最高可达400万元。在王文欢看来，这种模式可有效拓宽中小微企业的融资渠道。“以我们银行为例，今年该项目新增的许多贷款业务就是运用无抵押担保模式，为很多本身不具备抵押条件的小微企业提供更大额度的信用贷款，全力帮助他们顺利渡过疫情难关。”
谢镓峰举例说，以往企业要向银行申请贷款，一般要先办理固定资产抵押手续。但实际上，不少中小微企业的厂房都是租赁性质，无法办理抵押手续。同时，不少企业的生产原料以及知识产权、专利等无形资产也很难进行质押。“但通过‘政银保’模式，就算企业没有固定资产，也可以申请贷款了。”