支付清算是第三方支付的主要业务，是帮助实现资金转移支付的工具。银行对电子银行等业务的发展是为了更好的服务由资产业务和负债业务而产生的存量客户；电子支付作为第三方支付的根基，其要做到以支付产品去吸引用户，留住用户，所以在支付产品的开发、流程的优化的迫切性要远高于商业银行。资产负债类业务在银行电子支付业务之先，银行并非一定要通过支付数据的开发拓展新的业务模式，其对数据资源的重视和利用程度不如第三方支付。对于第三方支付企业，其盈利模式如下图所示：
2017年1月13日，央行下发通知，要求集中存管支付机构客户备付金。以后支付机构不能自由支配客户的备付金了，支付机构靠将备付金拿来投资获取收入的“吃利差”模式面临终结。
面对盈利难的现状，银行卡收单的第三方支付公司选择另外一个途径来盈利，那就是跳码，这个码是什么码呢？就是 MCC。
MCC 又称商户类别码，它由四位数字构成。由收单机构为特约商户设置，用语表明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属、判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。
MCC 由银联和发改委参照 ISO 国际标准《金融零售业商户类别码》发布, MCC 大类区别定价的状况一直未变，不同行业的刷卡费率从0.38%到1.25%不等，甚至还存在零费率的公益慈善类和执行封顶费率的房车批发类，行业价差相当可观。
根据 MCC 指定相关费率，餐饮娱乐类是1.25%，一般类是0.78%，民生类是0.38%，最低的0.38%和最高的1.25%费率相差好几倍，有的第三方支付公司为了赚取更加高额的收付费，就将餐饮类的交易上送到民生类，行业内俗称跳码，通过跳码第三方支付公司可以收取更多的手续费。
但跳码是银联禁止的，如果被监管方查到大规模的跳码交易，会对第三方支付进行处罚，严重者甚至会吊销第三方支付牌照，因此利润和风险共存。
这些年银/网连在推费率统一，如果真正实施了费率统一，依靠银行卡收单的第三方支付日子会越来越难过。
第三方支付发展概况此段摘录于：
国外第三方支付行业的发展概况1996 年，全球第一家第三方支付公司在美国诞生，随后逐渐涌现出 Amazon Payments、 Yahoo!PayDirect、 PayPal 等一批第三方支付公司，其中以 PayPal 最为突出，其发展历程基本代表了北美第三方支付市场的发展缩影。
到 20 世纪 90 年代末，随着计算机网络技术、电子商务等行业的快速发展，完善的信用卡保障机制、金融支付系统、发达的物流体系极大促进了 B2B、 B2C、 C2C 等网上交易模式的发展。
21 世纪以来，美国电子商务的蓬勃发展进一步推动了第三方支付的兴起，比如知名的 eBay、 Amazon、谷歌等电子商务交易商，相应地也促进了 PayPal、Amazon Payment、 Google Checkout 等第三方支付机构的繁荣发展。
总体而言，国外第三方支付市场的发展历程可归纳为两个阶段：一是依托个人电子商务市场（C to C 市场）起源、壮大和成熟；二是向外部专业化、垂直化电子商务网站（B to C 市场）深入拓展。
国内第三方支付行业的发展概况阶段一：网银发展促进行业生长（2005 年以前）
1991年，中国人民银行建成全国电子联行系统，至此，中国的支付体系才初步形成。支付服务出现的契机是工具的普及、 需求增长与银行落后的系统建设能力之间的矛盾。 2002 年之前，各大商业银行尚处于网银业务的发展完善期，向商家提供的支付接口没有统一的标准， 给商家和消费者造成诸多不便。
2002 年，中国银联的成立解决了多银行接口承接的问题。通过银行共同分担成本的方式，地方银联向商家提供多银行卡在线支付统一接口，使异地跨行网上支付成为可能；而金融网络与互联网的接口承接， 则由从电子商务发展而来的其他第三方支付机构承担。