本篇文章给大家介绍第三方支付的行业监管、盈利模式和发展概况。
第三方支付行业监管目前，我国第三方支付的监管机构是中国人民银行及其分支机构，按照“属地原则”进行监管。以《非金融机构支付服务管理办法》为政策核心，人民银行为主导，行业自律管理、商业银行监督为辅。由于第三方支付的迅猛发展，从2014年开始，央行对第三方支付出台了相关政策进行规范，如2015年12月出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，明确了第三方支付行业只能是中国支付体系的补充，作为非银支付机构，小额、便捷是其本质，需要做好客户信息安全、资金安全，以及风险防范。2016年开始的互联网金融整治，包含了第三方支付行业，央行出台了《非银行支付机构分类评级管理办法》。
从支付牌照的收紧，到96费改执行，再到二维码支付的开闸放水，监管部门出台的政策都是针对此前行业乱象的整顿，极大地促进了行业的良性发展。
备付金管理
我国相关监管制度规定，第三方支付机构只能在一家银行开立备付金专用存款账户，且其分支机构不得另外开设备付金账户。禁止第三方支付机构以任何形式挪用客户备付金，并要求其按照备付金专用账户的利息总额计提风险准备金。
为什么央行要建立第三方支付机构备付金存管制度呢？主要是保障资金的安全性、流动性，一方面保障客户资金安全，防止备付金被支付机构用于违规用途，比如被第三方支付机构擅自挪用、占用、借用客户备付金等；另一方面保证资金流动性的需求，防止支付机构因第三方支付 所产生的沉淀资金的 流动性风险。
统一清算
此前，第三方支付机构为绕开银联，与多个银行建立合作关系，逐步具备了跨行清算的功能，这加大了央行掌握资金流动性的难度，这一模式也成为洗钱、套现获利、诈骗盗取资金的温床，造成了支付和金融市场混乱。自2017开始，监管文件频发，“断直连”已成为板上钉钉的事情。
直连：指第三方支付直接与商业银行做对接，如果是本行交易直接完成，如果是跨行交易由商业银行在上送到银联进行交易。
间连：指第三方支付与银联系统相连接，当发生POS消费时，此交易信息先送至银联主机系统，由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
创新业务
随着移动支付的快速发展，二维码支付、聚合支付这些新型支付方式的出现，在改变人们生活的同时，也隐藏着风险。2017年监管密集出台有关聚合支付、二维码的法律法规，引导行业的合理发展，防范创新业务带来的风险。
在所有互联网金融领域中，第三方支付是监管最早落地，牌照和管理体系最为健全的一个大分支。 2018年业内监管进一步趋严，在支付行业内监管目的更加明确，即：让更多的创新发生在走正道、合规且能承担社会责任的企业中。进而形成一种良币驱逐劣币的态势。
监管意图对第三方支付可能产生的影响行业洗牌
已掌握市场优势资源的企业将在未来继续掌握更多资源，第三方支付将产生3-5家巨头企业引领市场，与其他体量较小的支付机构拉开差距，它们在支付链条上的强强联合又使得强者愈强，而体量较小的支付机构可能会专注于某一特定客户群体、特定行业的支付需求。
创新方式
未来在支付业务自身的创新层面上,将更加集中在已有支付方式的效能提高领域，集中到现有支付形式的开级上绕过各类监管红线，游走于灰色地带的创新将会受到一定抑制。
企业服务
无论是聚合支付公司还是第三方支付公司，将更加重视对企业客户的服务，将自身系统能力向外输出已经成为行业共识，尤其在监管强化支付牌照功能性的基础上，聚合支付公司将更加积极的向企业服务平台转型。
第三方支付的盈利模式 第三方支付参与者的盈利模式产业链的不同环节赚取不同利润，第三方支付企业目前主要的盈利方式：电商平台支付解决方案；电商交易商户交易佣金；沉淀资金利息收入等。银行的核心业务是负债业务和资产业务，支付清算和电子银行业务只是银行中间业务中的一小部分，该类业务占银行业务收入的占比非常小。
银联：核心商业模式有银行卡收单跨行交易手续费分润；ATM 跨行取款收费；非金融机构支付清算；银行卡发行品牌服务（类似冠名）。
商业银行：银行卡交易发卡行手续费分润；银行卡交易收单行手续费分润；电子银行转账等手续费；快捷支付手续费分润支付。
第三方支付企业：电商交易商户交易佣金；电商平台支付解决方案；沉淀资金利息收入等。
第三方支付企业的盈利模式