农行永康市支行主要负责人走访当地杯业制造企业，为客户提供一揽子金融服务。段丽珍 摄
第一次贷款，被银行称为“首贷”。因为信息不对称和风险控制考虑，传统上，银行对首贷慎之又慎。因此，当农行浙江省分行近日拿出数据，2020年上半年新增法人小微企业“首贷户”占比突破49%，人们完全有理由相信：在经济发展大环境艰难的情况下，中小微企业“首贷”难题，在该行得到有效破解！这让非常时期的无数中小微企业如久旱逢甘露，活血化瘀。
面对新冠肺炎疫情的影响，为有效破解中小微企业“首贷”难题，省农行紧紧围绕浙江省委省政府决策部署，主动创新小微企业服务模式，千方百计畅通融资渠道，提高普惠金融覆盖面，取得积极成效。
截至6月末，普惠金融贷款总量、增量均居全国农行系统和省内四大行“双第一”。普惠领域客户数20.1万户，比年初增加4.4万户，再创历史新高，其中法人小微企业首贷户5923户，占增量户数的49%。该行因此连续多年获得“支持浙江经济社会发展一等奖”“支持实体经济优秀奖”“支农支小优秀奖”。
为“首贷”匹配“第一负责人”
在浙江创兴阀门有限公司的生产车间里，一排排崭新的阀门整齐地码放在仓库里，企业负责人叶志锋站在流水线前，正看着工人们组装成品。不久前，他还在为流动资金犯愁。
“没想到第一次办贷款，在手机上输入资金需求，农行就马上联系我，发放了100万元纯信用贷！”叶志锋表示，受疫情影响，企业销售及应收账款清收都出现困难，资金压力很大。从没贷过款的他，得知在浙江省金融综合服务平台上可登记资金需求，还能自主选择心仪的银行和信贷产品，马上在该平台留下了申贷意愿。
当天，农行永嘉支行就联系上了他。农行根据企业的纳税销售额等数据，以线上方式给予100万元纯信用额度。3天后，随着手机短信“叮”的一声，100万元贷款如约落袋。
“这下就可以放心生产，不用担心资金问题了！”叶志锋由衷地感叹道。
叶志锋，只是省农行系统今年以来新增的5923户法人小微企业首贷户中的一个。
面对疫情和其他不利因素带来的严峻形势，省农行明确提出了“强化政治担当，以‘六保’‘六稳’高度服务好小微企业”的目标，“首贷户”成了贷款重点投放对象，服务小微企业成为“一把手工程”，全省农行系统各级行的党委书记、行长成了“第一负责人”。
例如，该行的考核评价向首贷倾斜，新设首贷户专项指标，按比例与分支行机构和领导班子考核挂钩。同时，加大资源配置力度，单列小微企业信贷规模，专配激励措施，对首贷户按月监测、按季考核。
“大数据”解担保难题
今年3月，该行以“百行进万企”活动为抓手，组建了463个党员突击队，实地走访受疫情影响企业、首贷户小微企业2743家，逐户建立融资需求表和政策支持表，精准触达首贷户融资需求，发放“战疫贷”等专项贷款34亿元。
这是两个几乎同时发生的场景：
在瑞安申龙汽车配件有限公司的生产车间里，一批批汽车干燥器“走”下高速运转的流水线，包装、装车，发向远在湖北十堰的客户。站在厂房门外，企业负责人蔡申龙一会儿叮嘱员工注意安全，一会儿盯着手机看。
差不多同一时间，在温州的农业银行里，一笔在线申请的贷款在银政平台间自动流转，顷刻间，这笔贷款申请就“变身”为真金白银，打入了瑞安申龙汽车配件有限公司的户头。与此同时，一条短信飞入蔡申龙的手机。“叮”的一声，42万元贷款落袋，首贷户蔡申龙的心，也终于放下了。
仿佛两条并行的赛道，这边，企业加足马力，高速生产，尽力挽回损失；那边，财政和金融部门理顺机制，破解企业融资难、贵、慢的问题，为企业输血。
“原来，我不是孤军奋战。”拿到贷款后，蔡申龙感慨万千。疫情影响下，他的企业和多数同行一样，面临着前所未有的危机。万般无奈下，他第一次选择了贷款，没想到，才2天时间，贷款就已经到账了。
“我的货才刚出发呢，银行的救命钱就来了，这下，我底气足了！”蔡申龙说。
快速放贷，得益于大数据对首贷户的“寻找”和精准“画像”。农行浙江分行对接征信、税务、市场监管等20多个数据源上万个维度大数据，为小微企业立体画像，将第一次申贷企业的“信用数据”转化为“融资资本”，有效解决了担保难题。