Q:人行系统分类
A:人行系的系统,目前主要有:大额,小额,网上支付跨行清算系统(超网),跨境人民币支付系统(CIPS),各地同城支付系统(例如:深圳同城,广东省金融服务系统,韶关同城等等)
Q:什么是同城支付系统
A:同城系统是各地方的人行自己建立的同城支付系统,比人总行建立的二代支付系统手续费更便宜一些,但是业务范围仅限于同城,达不到二代支付全国的范围。
Q:除了ATM 以及 线下POS收单 还有哪些会用到银联清算网络?
A:除了ATM和POS收单,现在银联全渠道产品很多:
B2C网关、B2B网关,代收、代付、WAP跳转、WAP无跳转、APP支付、Applepay、二维码支付、快捷支付。
Q: “上面是列举介绍了一下银行常用传统资金通道的信息,那对于银行来说,拥有这些通道是其得天独厚的条件,相比第三方支付通道来说,免去了很多烦恼,如:手续费、备付金、安全性等问题。” 这句”免去很多烦恼” 能否给说下呢?
A:对接第三方通道,行内需要一个通道一个通道的对接,或者选用聚合支付提供商。对于传统银行通道,系统间已完成对接,使用方直接调用ESB接口即可,系统建设复杂度低,架构可复用。其次,就是刚提到的备付金问题,因为传统通道的备付金是全行统一规划,如果使用第三方通道,比如我要去中金对应的账户里面存钱,不然客户提现就是交易失败。目前像银联,是给每家行开了一个2500w的透支额度,据说今年也会改造成预存备付金的模式,具体进度未知。最后,安全性方面,国内支付环境一向可信度不高,因为各种诈骗时常发生,所以银行对于安全风险这块是极其谨慎,任何一个第三方接入,必然会找安全厂商进行漏洞扫描、渗透测试,因为银行面向公众及监管机构,出了任何问题银行会承担责任,但是第三方公司作为背后的服务提供者,很少站到公众层面进行担责。
Q:请问下中金支付和支付宝、微信支付、连连支付有什么区别?
A:从本质上来说,没有区别,都是第三方支付机构或者聚合支付服务提供商,比如中金、支付宝、微信这类自己有支付牌照,可以开展收单清算业务,有些是聚合支付服务提供商,比如知名的ping++、威富通这些,只是将通道打包整合提供一个接口给使用者调用,所有的通道的系统对接由聚合支付厂商进行统一对接开发。
Q:招行的在实体账户下开立虚拟账户,是不是对公账户还是阿里,只不过收款账户多了二级虚拟户,阿里可以清楚的看到相关付款人信息?付款本质还是走的大额支付?因为对公网银支付其实是没有限制,除非银行为客户开了支付限额。
A: 这里就是前面@Corey-深圳-农金圈 提到的,原理就是在原来公司账户16位账号后面增加10位数字,区别不同的用户。阿里可以知道付款人信息,因为不同的用户进来对应不同的账号,账号与用户对应。付款本质没有变化。
Q:这个我理解的。线下支付我理解还是走柜面或者对公网银支付,所以有的付款通道还是大额支付,再加上柜面是没有额度限制支付,对公网银额度根据各银行给的限额,一般对公都挺高的,这样理解对否?
A:对[强]
Q:他这个产品主要是用来做信息服务的,便于收款人查询来帐信息,对账清楚。而且可以分给固定付款人固定的收款帐号别名。
A:其实主要改造点不在付款方,是收款方进行改造,即招行收到来账请求之后的处理逻辑
A:快钱也有线下转账功能,不是随机生成的专项账户,但会生成付款码,需要客户转账时带上付款码信息,才能对账核销。否则就在备查里,等待客户自己找过来。
A:京东最近改版的商户线下充值也有付款码的设计
Q: ATM机对接银联通道,为什么不对接人行通道呢?
A:我虽然不做ATM渠道,但是我是这样理解的: 1.ATM上面首先键盘有限,在使用人行大小额渠道的时候,需要的要素太多:收款方账号、收款方户名、收款方开户行行名、收款人开户行行号,这些要素对于普通老百姓来说,基本上没听过,根本不知道所谓的开户行行号、行名这些是啥东西。而且对于大小额系统,入账是精确入账,就是开户行信息越精确入账越快,如果开户行错了,可能存在挂账,然后退汇的情况
2.虽然现在超级网银渠道开了,每个成员行只对应一个行号,这样就简化很多,只要知道开户行总行名称即可,但是也存在联行号的问题,那大家会说,用卡BIN直接区分就好了,关键还有一个原因,是有些行现在没开通超级网银,这就尴尬了[捂脸]
3.在中国,Bank对于风险、责任这个东西看的比较重,银联虽然是盈利机构,但是它能把所有行联通起来,这也算是一个好处吧,至少只通过卡号,银联能自动交换数据和清算,啥也不用,不需要一个一个汉字输入行名、支行名称之类的
A:另外大小额并非724小时的服务,@uniker-华通-开发-上海?小额724,大额是有工作日的,工作日8:30-17:00。ATM很多时候是用到取现功能的,但是大小额和超网相对来说更偏重存款和转账功能。