接昨天的讨论， D0和T0是不一样的，D0基本上是按笔结，T0是当日一次性结。D0手续费高的原因是因为业务不正规，商户又不想承担风险，而将风险转移给第三方。流水贷和D0是两个业务，流水贷根据收款记录，额外提供一笔短期贷款，是基于信用的短期贷款。流水贷通常套保理做，但实际不合规。D0的最大需求是无数的信用卡的人，真正的商户需求不明显，这个DO需求是跟随手刷，MPOS一起的。目前市面上流通此类设备在在几千万台！某支付公司依托这一个业务，一天净收益能有百万。D0就是提前结算，商户额外付一点手续费。流水贷还是基于信用的一种短期贷款。还有一种***是速刷，量很少，不入流。
D0中支付机构的收益包括跳码收益、按比例收益和按笔收益。跳码收益指计费端可能是0成本费率或者优惠费率。按笔收益是非常大的，用户端基本0.55+3 到 0.65+2。2011-2013年没有人做D0， 2014-2015各公司陆续做开始做D0， 到了2016，如果没有D0就别做了！
上面说靠这个一天净收益几百万的是哪家？线下收单有这个毛利的一双手可以数出来。按照千二的手续费，需要十亿的日流水。百三的手续费，则只需要三亿就行。 ***市场规模在5万亿左右，如果***额度没有上线，百三手续费还是会有人用的。
***还必须设置单笔上限，而且是必须设置，目的是按笔收手续费。 更进一步的，甚至可以通过故意设置错误来增加次数。 比如单笔20000元上限，但是后台会随机设计人为错误，导致10笔交易中会有3-5笔无法交易，用户就会尝试降低到5000-10000。 而单笔***，如果没有设置上限的话，就是银行卡的额度。 在实际运营中，为了让交易看起来真实，也会设置一些限制。 X联现在***规模一天在20亿左右，这种规模的公司，国内有10个左右。 在银联取消业管罚款后，这个量还会继续增加。
当然，也不能全是***，还需要通过真实的交易来包装。 监管、业务需要平衡。 某公司产品设计目标是***专用，现在已经估值几十个亿，是互联网金融的大牌机构。 有些机构90%以上的交易都是***。
为什么支付机构总是【赔钱】？这篇文章终于说清楚了
绕银，即绕开银联监管，大部分用于线下POS收单，一般都不敢做，被抓到处罚都很重。 如果做，靠关系还是比较多吧。
反洗钱法里面有规定：
一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；
-二、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。
都需要上报到央行。
金融机构大额交易可疑交易报告
人行下发紧急通知：中国人民银行令〔2016〕第3号，7月1日正式执行！
总之，互联网金融绝非“金融+互联网”或“互联网+金融”，而是利用互联网的“聚合与连接”作用解决供需双方之间的信息不对称，快速匹配及撮合交易，利用互联网的大数据、云计算管控金融风险，挖掘个性化金融需求。互联网金融的本质是金融，需要遵守金融的基本规则、基本规律。
对接银行渠道接口一般公司都怎么称呼对接银行渠道的系统呢？
金融网络
金融能力
金融网关
支付中心
银行网关
支付网关
金融通道
CSP Channel Service Platform
FCS Fiancial Service Platform
BCS Bank Service Platform
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