农行福建省分行在全国农行首家上线“快农贷”移动作业系统，实现在移动pad上进行农户信息采集、调查、业务受理一站式作业。图为近日农行南平分行客户经理上门为武夷山茶农办理“快农贷”。叶水莲 摄
我省政银合力，借助大数据技术，破解银企信息不对称问题，让更多的金融资源配置到“三农”和小微企业
台海网6月29日讯 据福建日报报道 （福建日报记者 王永珍 戴艳梅 ）今年以来，我省信贷投放增量、增速创历史新高，金融支持力度逆势上扬。到5月底，全省贷款余额5.6万亿元，比年初新增3729亿元，与上年同期相比多增1020亿元，增量与上年同期相比提升了38%。其中，小微企业（含个人经营性）贷款余额1.6万亿元，比年初增加1180亿元；涉农贷款余额1.4万亿元，比年初增加865亿元。
“三农”和小微企业是金融服务的重点领域和薄弱环节。特别是在疫情防控严峻形势之下，我省政银合力，借助现代化的大数据技术，破解银企信息不对称问题，努力让更多的金融资源配置到“三农”和小微企业。
银税互动，精准滴灌小微企业
无须抵押，不用担保，通过个人网银提交申请、签订合同，短短3分钟，泉州胜佳箱包有限公司总经理杨小聪就获得了泉州银行50万元“好税贷”。
这家生产箱包、文体用品的小微企业，不久前接到一笔出口订单，正全力组织复工复产。但受疫情影响，资金回笼慢，临时调拨资金一时不足。
“胜佳公司之前并非我行客户，这么快放款，全靠大数据技术。”泉州银行普惠金融部副总经理张军说。“我们推出的纯信用、全线上的银税互动产品——‘好税贷’，可根据企业纳税数据和人行征信等多维度信息，运用大数据分析方式自动预核授信额度，为小微企业提供高效、便捷的融资服务。”张军进一步说道。
为支持中小微企业发展，2015年，作为全国首批试点省份，我省税务、银保监部门和银行业金融机构合作启动“银税互动”，帮助企业将纳税信用转化为融资信用，有效解决了企业融资难、融资贵问题。
特别是2018年4月福建“银税互动平台”启动之后，借助“互联网＋大数据”技术，“银税互动”全流程由“线下”转到“线上”。此后运行效率大大提升，也让越来越多的小微企业从中受益。数据显示，从2015年开展试点至今年4月，全省22家合作银行共推出银税合作信贷产品41项，累计帮助37886户小微企业获得银税合作信用贷款89654笔638亿元。
疫情发生以来，小微企业资金需求更加迫切。福建省税务局会同福建银保监局将“银税互动”受惠企业范围由纳税信用A级和B级扩大到M级企业，纳入受惠群体数量实现翻倍。
据统计，1—4月，全省共有6894户中小微企业获得“银税互动”信用贷款19499笔92亿元，贷款金额同比增长51.74%。其中，小微企业占比达98%。
为更好服务小微企业，帮助企业更快融资，泉州台商投资区税务局积极与金融机构开展银税互动。图为近日双方交流银税互动工作。 洪荣桂 摄
数据“画像”，农户贷款不再难
银行“难贷款”、农民“贷款难”，一直是农村金融难以突破的瓶颈。传统上，银行不愿意做农户贷款，除了因为办贷成本高、工作量大，更重要的是不了解农户情况，信息不对称，对风险难以完全把控。
2017年10月，围绕福建特色农业特点，农行福建分行大力推广“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”。短短不到3年时间，“快农贷”贷款余额已达270亿元，惠及近20万农户，不良率仅万分之0.26，远低于风险警戒线。
免抵押、免担保、低利率的“快农贷”，何以能在短时间内把量做到这么大？
“关键在于坚持真主体、真需求、真用途。保证贷款主体是真农民，所需资金是用于种植养殖或者其他农业生产经营，发放的贷款是投入农业生产经营，确保能真正支持农村产业发展。”农行福建省分行行长黄海表示。
而“三真”的背后，是大数据的有力支撑。
“我们从政府农业主管部门、各类行业协会、农资供应商、农产品收购方、农业产业化龙头企业、专业合作社、第三方公司等多渠道收集农户基本情况、经营品种、种植面积、种植年限、家庭收入、负债等信息。对信息不全面、不完整的，辅以实地调查核实，实现不同维度建档数据的相互交叉验证，为27万户农户进行‘信用画像’，为信贷支持提供依据。”黄海告诉记者。