同时，综合考虑农产品近年来生产规模、投入成本和市场价格等因素，合理确定每个特色产业的行业参数、单位授信额度，科学设计授信模型。同时，实现客户、数据管理和贷款分析等功能线上化。
以全国率先试行“快农贷”的安溪县为例，为了加强茶叶农药残留等监管，当地农业部门委托供销社建立了农资监管平台，积累了20多万户茶农的生产经营数据。“我们与安溪县供销社合作，从农资监管平台获取到茶农信息，为每个茶农建立信息档案。派出客户经理上门调查走访村两委、农户等，通过比对、核实情况，形成拟支持的农户‘白名单’，共发放安溪茶农‘快农贷’5432户7.2亿元。”农行安溪支行负责人说。
借助大数据技术，不但能够帮助农行实现批量获客，还可追踪客户行为变化，对存在风险的农户贷款提前发出预警信号，进一步防控操作风险。
如此，农村金融“老大难”不再难，并真正实现了低门槛、广覆盖、高效率。目前“快农贷”产品和服务已覆盖全省所有县域和乡镇，支持河田鸡、蜜柚、油茶、鲍鱼等82个有地理标志的特色农产品生产发展。
云端发力，让更多大数据“说话”
“6月4日，我们在‘金服云’平台一键注册，并在线向三家银行发起纾困贷款融资申请，很快就获得兴业银行漳州分行900万元的贷款，确保了企业流动资金需求。”福建铭兴食品冷冻有限公司负责人高兴地告诉记者。
至6月28日，我省设立的首期100亿元贷款规模的中小微企业纾困专项资金，已有2474家企业纳入名单。此外，发布融资需求135.73亿元，已有188家企业获得银行贷款合计7.84亿元。
登录福建省金融服务云平台，如同进入“金融超市”。入驻的29家银行作为“卖家”，共发布了301项金融产品；中小微企业作为“买家”，既可以直接选购融资产品，也可以发布个性化需求供银行“抢单”。
“疫情防控期间，企业融资需求较多、较急，福建省金融服务云平台‘云端发力’，大大加快了省里出台的促进中小企业平稳健康发展一系列融资政策的落地。”省金融监管局相关负责人表示。
为破解中小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，2019年5月，省数字办和省金融监管局联合推动、兴业银行打造的福建省金融服务云平台上线试运行。该平台以政务数据为基础、企业经营数据为核心、第三方数据为补充，致力打破信息孤岛、突破银企信息不对称瓶颈。并形成金融数据资源中心，多元对接各类金融机构，为中小微企业提供一站式全方位综合金融服务。
“目前，‘金服云’已对接电力、税务、国际贸易单一窗口、市场监管、人社、公安等4000多个数据指标。企业向平台提供数据查询授权，向平台上的金融机构发起融资需求意向后，金融机构可一站式查阅涉企数据指标。实现身份认证、企业画像、辅助尽职调查和金融风控等多样化数据应用服务，加速了普惠金融扩面提质。”平台运营单位、兴业银行福建金融服务云平台事业部负责人邓波说。
截至6月22日，在“金服云”平台注册的企业共39434户，发布融资需求11519笔513.29亿元，已解决1831笔121.98亿元。其中，疫情防控以来新增注册36549户，新增发布融资10861笔431.59亿元，新增解决需求1620笔87.73亿元。
建行福建省分行推出“云税贷”“云电贷”“云义贷”等“小微快贷”产品，今年以来已为2.8万户小微企业提供线上融资超324亿元。图为建行工作人员回访支持的上杭县浩丰工艺品公司复工复产情况。 赖福秀 摄
专家观点
福建师范大学经济学院院长黄茂兴：
用好大数据 助力解难题
福建日报记者 戴艳梅
中小微企业融资难融资贵问题是世界性难题，也是近年来我国各级政府关注和工作的重点难点。
福建师范大学经济学院院长黄茂兴教授认为，除了企业实力问题，中小微企业融资难融资贵问题出现的另一重要原因，是融资过程中借贷双方，也就是金融机构和中小微企业之间的信息不对称造成的。一方面，信息不对称的存在削弱了金融机构对中小微企业的贷款意愿，使得许多中小微企业只能转向网络借贷和民间借贷，从而提高了中小微企业的整体融资成本。另一方面，高昂的融资成本又将刺激中小微企业投资高收益、高风险项目，提高金融机构在中小微企业贷款中的风险暴露，进一步削弱了金融机构对中小微企业的贷款意愿，恶化中小微企业的融资环境。因此，解决中小微企业融资难、融资贵问题的关键之一就在于解决信息不对称问题。