实践证明，以财务数据为主进行资信评估、通过抵押担保弥补资信不足的传统银行信贷模式，难以真正解决小微企业融资可得性问题。随着金融科技的发展，大数据、人工智能、区块链、5G等技术的深入应用，为重塑小微企业资信评估模式、减少对抵押担保的依赖提供了可能，进而为提高小微企业融资的可得性提供了新的模式和途径。
依托大数据技术，以小微企业全量数据为基础的数据信贷模式。商业银行数据规模大、来源广、质量高，具有运用大数据技术的显著优势，特别是在服务个人和小微企业融资方面可以发挥独特作用。银行根据小微企业及企业主的经营及资产等相关数据（如在银行的金融资产、房贷、财务、结算流水等），引入客户交易和社交等行为数据，结合工商、税收、海关和法院等政府公共信息，运用大数据技术进行关联分析，实现对客户的精准画像，用以对客户资信进行判别和交叉验证，对传统模式下难以准入的小微企业客户进行全面信用评估，并在线办理贷款申请、调查、评估和发放的手续。这种模式不仅效率高，而且信贷服务覆盖面大幅拓宽，使小微企业信贷融资的可得性大大增加。
依托区块链技术，以区块链信任机制为基础的供应链融资模式。供应链融资是解决小微企业融资难题的一种有效模式，但在传统的供应链融资模式下，银行常常苦于难以监控供应商/经销商与核心企业的资金结算情况，难以有效掌握交易的真实性，使供应链融资的发展受到很大制约，区块链技术的出现和应用正好能够解决这个难题。区块链是基于共识算法、块链式数据结构和智能合约三大支撑技术建立的去中心化分布式账本，它的去中心化多方验证和信息不可篡改等特征，从根本上改变了信用创建方式，建立了一种全新的信任机制，把对人、对机构的信任转变为对机器对代码的“数字信任”，形成可信任的纽带。具体到供应链金融领域，应用区块链技术将核心企业ERP订单数据、物流数据等数据的提供方作为参与节点加入区块链网络，可以实现多方数据充分共享，实现资金流、信息流、物流的链上流转，将多参与方的信息系统通过技术的刚性约束打造成相互信任、信用可控的供应链生态联盟，在此基础上打造区块链支撑、网络化共享、智能化协作的小微企业供应链融资新模式。
依托5G技术，把小微企业动产转为有效抵押物的5G信贷模式。在传统的动产融资业务中，银行面临重复抵押、押品不足值、预警不及时等多类风险，因而基本上不敢把动产用作贷款的抵押物。5G时代，银行可以按照5G互联互通、信息透明、开放共享的新思维，依据海量多样的关联数据识别客户属性，优化信贷资产评估和抵质押物管理机制，开展企业报表核实、资产自动盘点、动态监测关联业务等，创新风险数据分析和管控手段。特别是银行通过引入5G传感设备及智能监管系统，可实现对动产存货的识别定位、跟踪监控，使银行能够全面及时地感知动产的存续状态及变化，小微企业的动产存货就可以转化为有效的抵押物，这是5G技术给小微企业通过动产抵押进行融资带来的新选择。
科技推动金融便捷，降低小微企业融资综合成本小微企业贷款融资的成本主要包括贷款付息成本和办理贷款相关的费用成本，因此要降低小微企业的融资成本需要从降低贷款付息成本和费用成本两方面发力，金融科技在这两方面都可以发挥作用，通过帮助银行提高运营效率、降低成本、有效防控风险，进而降低小微企业的融资付息成本。
金融服务的移动化和智能化，降低银行等金融机构的渠道成本和人工成本。由于小微企业“散、多、小”的特点，在传统服务模式下，银行要服务好小微企业，就必须广泛设立营业网点、配置足够人员。在移动互联网时代，银行大力发展手机银行、微信银行，大力增加智能设备布放，移动渠道已成为银行主要的服务渠道，小微企业的大多数业务都可以在移动端和智能设备上办理，银行不仅不用增加而且可以逐步收缩物理网点，既方便了客户，也节省了成本。